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5年定期存款利率4%,银行理财4.5%,选择存款反而收益更高

更新日期:2020-06-26 07:19:28  来源:阿信

按照风险来算,定期存款与银行理财都是比较稳健的理财方式。不过单纯从利率对比来计算,五年期的定期存款利息收益较理财的收益更低些。但从两种方式的保险程度来考虑,两者的风险还是有区别的,银行定期存款是承诺保本的,即使银行倒闭,银行保险制度也会承担相应的亏损风险。除此以外,那五年定期还有哪些优势?

澳门皇冠体育投注平台未来的收益率只会越来越低,如果现在买年花4%的理财产品,半年或者一年之后到期,不但重新挑选产品比较麻烦,而且收益率会越来越低。

澳门皇冠体育投注平台2013年的时候,连余额宝都有6%的收益,现在只有2%。前几年银行理财产品很多,达到5.5%以上,现在大部分低于4%。

这个趋势还在延续,大家看到最近的贷款利率LPR,5年期的已经占到4.65%,可以想象未来利率只会越来越低。所以用5年的定期存款锁定成5年的收益,是非常理想的一种选择。

购买理财产品,4%的收益,如果半年期,就是8000元的利息,到期之后,大部分人不会选择拿408,000去买下一个理财产品,很有可能继续买一个40万的理财产品,把8000元的利息花掉了,若干年之后本金还在,利息一直都没留下来,没办法做到复利。

而定期存款,尤其是到期还付息了的,就可以让我们的利息全部都留到5年后,不会被花掉。

很多人觉得现在5年的定期存款基准利率是2.75%,比起4%的理财产品收益低,但实际上只要去二线银行,我们就会发现,真正办理存款的时候会略有上浮,大约能达到3.2%~3.5%。

因为资金达到40万也达到了购买大额存单的条件,所以如果选择二线银行的大额存单,年化利率可以达到4%,这并不比理财产品差,而且还保本保息。

假如进一步找一些二线银行的线上存款,甚至可以达到4.8%~5.4%,远高于理财产品的收益率。比如:

民营银行存款。民营银行是国家在15年开闸以后陆续成立了一批,目前已经达到了19家。民营银行主要资本为民营企业,在吸收存款方面更加灵活,推出的产品有随时存取产品、30天起存的定期产品、按照固定期限返息的产品、靠档计息产品等,可以说任何一个产品都变革了一般存款方式。民营银行在收益率设定上也是毫不吝啬,随时存取产品3.8%,一年期利率4.7%的利率,三年期5%的水平。如果本金40万元,按照5%的利率计算,一年收益率达到2万元,这个收益高于大额存单与银行理财产品。

第二,村镇银行存款。村镇银行存在于县城及村镇之间,是典型的地方性银行。村镇银行业务单一,属于地方性银行,吸收存款难度较高。村镇银行给出的存款利率也是很高的,三年期4.2%,五年期5.4%的水平,可以与民营银行相比较。以五年期5.4%利率为例,40万本金,每年可以获得2.16万元。

所以,我们不应该简单地看哪一个收益率更高,还要考虑实际情况,尤其需要对比多一些不同的银行和产品,上面所说的这几类产品,可能就是大家需要多点了解的。